Gestandaardiseerde pensioenfiches van de 2de pijler
De WAP laat de mogelijkheid open van een gestandaardiseerde pensioenfiche, die opgemaakt en goedgekeurd moet worden door de CBFA. Dit is nu gebeurd.
Na een lange weg van voorstellen, lexicons en opmerkingen van de Commissie van Aanvullende Pensioenen werden in december een aantal suggesties voorgesteld door de CBFA op hun website (rubriek Aanvullende Pensioenen, circulaires). De fiches zijn niet verplicht maar ze worden wel aangemoedigd. Aan de hand van latere evaluaties kunnen er dan definitieve en eventueel verplichte pensioenfiches komen.
Er zijn 5 fiches voorzien voor :
- actieve aangeslotenen;
- uitgetreden aangeslotenen (de zgn. slapers), die een andere werkgever gevonden hebben, maar hun reserve premievrij laten staan in het oorspronkelijke plan;
- aangeslotenen bij een onthaalstructuur (zij veranderden van werkgever, maar in plaats van hun pensioen premievrij te maken, verplaatsten ze hun reserve naar de onthaalstructuur van hun ex-werkgever of van de nieuwe werkgever);
- overeenkomsten gesloten met een pensioeninstelling die de totale winst verdeelt en de kosten beperkt (KB 69 instellingen);
- contracten van individuele voortzetting (ook wel eens de pensioeneis genoemd).
Deze uniforme fiches zijn beperkt tot één blad (met verplicht logo), met telkens 4 bedragen. In die fiche wordt vooral gemikt op de duidelijkheid en de leesbaarheid voor de begunstigde/aangeslotene. Daarnaast komt een ander aanvullend document (bijlage) waarin de wettelijke verplichtingen in opgenomen zijn (compliance). De CBFA vraagt ook om de fiscaliteit duidelijk te maken, ook al is dit laatste geen wettelijke verplichting. Maar aangezien de diverse afhoudingen en belastingen op het einde toch rond de 20 % kunnen bedragen, is dit een goede zaak.
Le point de vue de Paul
Een prachtig initiatief vanwege de CBFA, dat een oud probleem zou moeten oplossen. Spijtig genoeg blijft de aangeslotene/begunstigde een beetje op zijn honger. Men laat hier een aantal kansen liggen om de uniforme documenten nog duidelijker en dus nog efficiënter te maken.
- Terminologie : de taal en woordkeuze in de pensioenfiche blijven ver van de modale aangeslotene staan. Misschien moeten er toch nagedacht worden over de leesbaarheid van de documenten bestemd voor de consument in het algemeen . Taalniveau B1, volgens de schaal van de Europese raad zou niet slecht zijn. Dit betekent een leesbaarheid voor 95 % van de bevolking.
- Winstdeling : hoe moet dit behandeld worden?
- Doel versus premie : er wordt nauwelijks onderscheid gemaakt tussen doel- en premieplannen.
- Document bij uittrede : ook voor deze verplichte communicatie zou een uniform document moeten bestaan in begrijpelijke taal.
- Tekening of schema : in onze beeldcultuur zouden schema’s en grafieken veel verduidelijken. Zie ook punt 1.
